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地方綠金政策

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廈門市出臺意見促進綠色保險發展 系全國首例

近日,廈門市財政局會同相關部門出臺了《關于促進廈門市保險行業發展綠色金融的意見》,多舉措促進綠色保險發展。據悉,這在全國保險行業中尚屬首例。此舉是為積極構建綠色保險體系,加強綠色金融服務,支持綠色產業和經濟社會可持續發展,助推我市生態文明體制改革目標的加速實現。

《意見》明確了保費補貼、風險補償、創新獎勵等方面的財政扶持政策。保費補貼:對我市已投保環境污染責任保險的企業,按照實際保費的30%給予補貼,單家投保企業每年享受補貼上限10萬元;風險補償:對開展經認定的綠色保險業務的轄區保險公司,按其賠付金額的50%給予風險補償,單家保險機構每年累計風險補償上限500萬元;創新獎勵:保險機構新研發產品被認定為綠色保險創新產品的,按照我市金融創新相關規定給予獎勵。

附:關于促進廈門市保險行業發展綠色金融的意見

市金融辦廈門保監局

市財政局人行廈門市中心支行

為積極構建綠色保險體系、加強綠色金融服務、支持綠色產業和經濟社會可持續發展、助推我市生態文明體制改革目標的加速實現,根據《關于構建綠色金融體系的指導意見》(銀發〔2016〕228號)、《廈門市生態文明體制改革實施方案》(廈委發〔2016〕10號)等文件精神,結合我市實際,特制定本意見。

一、本意見所稱綠色產業是指開展節能、污染防治、資源節約與循環利用、清潔交通、清潔能源、綠色消費品、生態農業、生態保護和適應氣候變化等綠色生產經營的企業和項目;綠色保險業務是指保險機構開展的綠色保險產品服務及上述綠色企業和項目投保的相關保險產品,綠色保險業務由市金融辦、廈門保監局商有關部門進行認定。

二、樹立綠色發展理念,健全綠色保險服務體系

(一)堅持綠色導向。轄區保險機構應立足服務實體經濟,在經營過程中加強綠色理念與金融發展的深入融合,著重在以下四個領域加強和創新綠色保險服務:一是服務低碳經濟,助推企業產業升級、技術改造和設備更新,加大對節能環保項目、綠色建筑、清潔能源、綠色交通、綠色消費品的支持力度。二是服務循環經濟,支持大宗固廢綜合利用、工業園區循環化改造等資源循環利用項目。三是服務生態保護,助力區域自然生態保護和環境治理。四是服務鄉村振興,保障美麗宜居鄉村和現代都市農業建設。

(二)健全綠色保險服務體系。一是加強綠色保險組織建設。轄區法人保險機構應積極探索設立綠色保險子公司或綠色保險事業部等綠色金融特色專營機構;其他保險分支機構應積極爭取總部給予機構設置、項目合作、創新試點等政策傾斜和資源支持。二是加強綠色保險人才建設。轄區保險機構應加強綠色保險人才隊伍建設,加快推進具備環保專業知識人才的引進和培養,打造專業化的綠色保險人才隊伍。三是落實企業環境管理責任。制定節能降耗政策,認真落實節能減排責任,加強機構內部綠色低碳建設,加大網絡、電話等服務渠道的建立和推廣,創新互聯網保險服務,通過移動業務平臺、電子保單、電子函件等電子化服務,實現綠色運營。

(三)創新優化工作機制。轄區保險機構應按照"險種綜合、費率優惠、服務創新"的原則,重點優化以下三項工作機制:一是探索差別保險費率機制。通過將保險費率與企業環境風險管理水平掛鉤,發揮費率杠桿調節作用,助力綠色發展。二是建立完善環境風險排查機制。充分發揮保險機構在風險防范方面的積極作用,對企業開展“環保體檢”,及時向環保部門通報風險隱患,為加強環境風險監督提供支持。三是優化事故賠付機制。引入重大案件賠款預付機制和小額案件賠款快付機制,開展高效、優質的保險理賠服務。

三、加大產品和業務創新,提升綠色金融服務水平

(四)創新綠色保險相關產品和服務。建立和完善與氣候變化相關的巨災保險制度。研究探索濕地、海洋岸線、島嶼、生態保護區等環境資源保險,建立市場化、社會化的環境風險治理機制。深化發展綠色農業保險,開發針對生態農業、都市觀光農業等領域的保險產品。

(五)加快發展環境污染、安全生產等責任保險。在重金屬污染、危險廢物污染等環境風險較高、環境污染事件較為集中多發的領域推行環境污染責任保險;在非煤礦山、危險化學品、煙花爆竹、建筑施工、道路交通運輸、海洋漁業等重點行業推行安全生產責任保險;積極推動船舶油污責任保險,研究針對低碳環保類消費品的產品質量安全責任保險、綠色車險等。

(六)支持綠色企業技術創新。加大對環??萍紕撔碌闹С至Χ?,為綠色建筑、新能源、可再生能源、清潔交通、清潔生產、環境治理、循環經濟等產業提供更好的保險服務,促進生態環境改善。積極開展綠色企業貸款保證保險、研發責任保險、關鍵研發設備保險、營業中斷保險、首臺(套)重大技術裝備保險、重點新材料首批次應用保險、風力(光伏)發電保險、環保技術裝備保險、公眾責任險、雇主責任險、高管人員和關鍵研發人員養老團體健康保險和意外保險等保險保障。

(七)開發綠色保險研究工具。鼓勵轄區法人保險機構積極研發環境風險監測模型、風險評估分類模型、綠色保險精算模型等保險研究工具,鼓勵其他保險分支機構引進總部在企業環境風險服務、環境壓力測試、環境損害評估等方面的先進成果,發揮第三方專業機構在環境風險防范方面的積極作用,增強對環境風險的保險服務水平和創新能力。

(八)創新綠色投融資。推動知名保險機構在廈設立綠色事業部或建立專業團隊,鼓勵保險資金以股權、債權投資等形式,直接投資中長期綠色項目,重點支持我市軌道交通工程、綠色建筑、公共建筑節能改造、清潔能源、新能源汽車及充電樁、垃圾處理、新城建設等重點發展產業、項目和園區建設。

四、加強財政政策扶持,鼓勵綠色保險發展

(九)保費補貼。對本市已投保環境污染責任保險的企業,按照實際保費的30%給予補貼,單家投保企業每年享受補貼上限10萬元。

(十)風險補償。對開展經認定的綠色保險業務的轄區保險公司,按其賠付金額的50%給予風險補償,單家保險機構每年累計風險補償上限500萬元。

(十一)創新獎勵。新研發產品被認定為綠色保險創新產品的,對創新保險機構進行獎勵,按照我市金融創新獎評選辦法執行。

五、加強監管服務,完善配套支撐體系

(十二)加強監管協調。市金融辦和各級各部門要積極搭建“政保企”對接平臺,引導保險機構為企業提供優質高效的綠色金融服務。環保部門要加強對高風險領域的環境監管,引導企業積極投保環境污染責任險。廈門保監局應強化監管,加強市場風險防控,維護市場秩序,指導保險機構加快定損和理賠進度,及時賠償,不斷健全風險評估、損失評估、責任認定、事故處理、資金賠付等各項機制。

(十三)完善“綠色清單”制度。環保部門要定期收集、整理環?!昂诿麊巍焙铜h境違法企業名單,并通報給金融監管部門。轄區保險機構應定期收集、主動跟進綠色企業和項目信息,不斷擴大環境信用評價結果在綠色保險等各類金融領域和機構中的運用,并對不同評價結果的企業和項目在險種設計、條款設置、保險費率等方面實施差異化管理。

(十四)建立完善企業環境信用體系。市環保局、市發改委、市經信局、人行廈門市中心支行以社會信用體系建設為載體,加強保險機構與節能減排、環境保護、安全生產等相關主管部門的信息共享,積極推動企業環境信用信息公開。完善環境信息披露機制,探索實行上市公司企業社會責任報告定期發布制度,鼓勵第三方專業機構提供環境信息披露服務。

(十五)強化政策扶持。環保部門要牽頭研究制定環境高風險領域重點投保企業目錄,廈門保監局及時將企業投保環境污染責任保險情況通報給環保部門,環保部門定期向各區政府及有關部門進行通報。各區政府及各有關部門應當將企業是否及時、足額投保環境污染責任保險作為享受有關產業扶持政策的重要依據之一。引導銀行機構在金融服務中關注目錄內企業投保環境污染責任險情況,綜合考慮投保企業的信貸風險評估、成本補償和政府扶持政策等因素,按照風險可控、商業可持續原則優先給予信貸支持。對于被納入重點投保企業目錄但未投保的排污企業,應當取消其當年度享受財政扶持政策及各類評獎評優資格。

(十六)發揮行業協會作用。鼓勵和支持保險行業協會在綠色保險信息共享、建立專家庫、標準制定方面積極發揮服務作用,支持指導相關行業協會開展面向企業和社會公眾的環境風險管理知識宣傳普及、管理培訓和經驗交流。

(十七)本意見由市金融辦、廈門保監局、市財政局、人行廈門市中心支行負責解釋并制定實施細則。同一企業、同一保險機構、同一項目按就高、從優的原則申請獎勵和補助,不重復享受財政相關扶持政策。

(十八)本意見自發布之日起施行,有效期3年。

廈門市人民政府辦公廳  2018年1月30日印發 


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